Bettermentが優秀？料金体系や運用方法も！口コミ評判を分析し徹底検証

Betterment（ベターメント）とは、投資目的とリスク許容度に基づいて最適なポートフォリオを提案してくれるという、米国で2008年に初めて開発・実用化されたロボアドバイザーです。

「より良い貯金とより良い投資」というコンセプトのもと、革新的な投資サービスを提供しているというBetterment。

最適コストで低リスクな国際分散投資を実現し、初心者から本格的な投資家まで幅広いニーズに対応し、テクノロジー×人間の専門知識を組み合わせた総合的な資産運用ソリューションを提供しています。

そんな同社の利用者は、現在40万人以上もいるそうで、運用資産もそれに伴い164億ドルにも及ぶと言います。

おしえて先生

当サイトでは、資産運用に役立つ企業情報を紹介しています。投資のプロが評価する株情報サイトは、以下のリンクからご覧ください。

Bettermentとは一体何なのか？

Bettermentは、ポートフォリオのリバランスや配当金の再投資、自動入金などをすべて自動で行ってくれるロボアドバイザーサービスです。1万円程度の少額から投資を始められるため、高い人気を誇ります。

また一般的に、、ロボアドバイザーといえば運用手数料が課題になりがちですが、例えば先日調査をしたROBOPROの場合1.1%（税込み）だったのに対し、Bettermentではわずか0.15～0.35%（税込み）とかなりリーズナブルです。

使いやすいUI、低コストな運用、豊富な投資オプションを兼ね備えており、初心者でも安心して利用できる一方で、本格的な投資家のニーズにも対応できる柔軟性を持ったサービスです。

Bettermentで利用できるサービスや費用

※プレミアムサービスはInvestingまたはCryptoプランの利用者で残高$10万以上の場合に利用可能。

Bettermentでは、国内の一般的なロボアドバイザーに比べ、用意されているプランが5種類と多く、中には無料で利用できるものまで存在します。

ちなみに、投資先は全てAIと専門家の意見で決定され、主に米国内外の株式と債券のETFを中心としたポートフォリオが組まれ、ユーザーの投資目的とリスク許容度に応じ様々な投資オプションの選択も可能となってます。

また、注意点としては、上記のプラン費用に加え年間0.1~0.2%程度のETFの運用報酬が別途かかるようなので、その点は利用の際に再度確認した方がよさそうですね。

Bettermentの投資実績は？

Bettermentの投資実績について、実際のデータを基に検証してみたところ、少し年月を遡りますが2016年の時点で39億ドル（約4300億円）を運用していた事が分かっています。

国内Fintechのマネーフォワードの検証記事によると、Bettermentは国内最大級のロボアドバイザーサービスであり、米国で次に続くのはWealthFront（運用残高35億ドル）との記載がありました。

ただし、最新の具体的な投資実績データはネットでは開示されていないようで、過去の実績が必ずしも将来の結果を保証するものではない為、その点は注意が必要となりそうです。

おしえて先生

Bettermentでは、2004年から2019年2月までの期間で、株式80%、債券20%のポートフォリオで+175%の利益を記録しています。

BettermentはNISAに非対応

Bettermentは米国のロボアドバイザーサービスであり、日本の少額投資非課税制度であるNISAには対応していません。

一般的に、日本のロボアドバイザーは海外（特に米国）と比べて手数料が高い傾向にあります。一方で、米国では競争が激しく市場が成熟しているため、手数料0%のサービスが存在するなど、低コスト化が進んでいます。

しかし、日本国内でも低コスト化の流れが加速しており、「日本のロボアドバイザーは効率が悪い」と一概には言えません。例えばSUSTENのように比較的低コストなサービスも登場しており、選択肢は徐々に広がっています。

おしえて先生

米国のロボアドバイザーにはNISAのような制度がない分、手数料が安かったり無料で利用できると考える人も多いようです。

Bettermentの評判は？

Bettermentの評判は概ね良好で、初心者から本格的な投資家まで幅広いニーズに対応できる質の高いサービスとして現在40万人以上の投資家が利用しています。

また、低コストで始めやすい投資サービスとしても非常に需要があり、基本手数料が年間0.25%と、日本のロボアドバイザーの約4分の1とかなりお得にスタートできる点も人気な理由のひとつなようです。

Bettermentの口コミ

ネットの声

Bettermentのユーザーサポートはなかなか優秀ですよ。アプリ内のメッセージ機能はその日のうちに返ってきますし、ライヴchatサポートなども用意されてて安心できます。

ネットの声

投資の種類が豊富なのも魅力的！退職後の生活のためのRetirementとか、急な出費に備えるSafety netとか、自分のニーズに合わせて選べるのがイイネ👌

ネットの声

日本人向けに作られたサービスじゃないからそこは注意かな。サポートとかも基本英語でそういうのに疎い人には合わないサービスと言えるだろう。

Bettermentは米国でも大手のロボアドバイザーサービスであり、ネット上では「注目している」という口コミや、「実際に利用して利益を得た」といった投稿が見られます。

ただし、「Bettermentは日本人の利用を想定していない」という点も事実であり、インターフェースや顧客サポートは英語のみとなっています。

もしロボアドバイザーの利用を検討しているのであれば、WealthNavi、ROBOPRO、SBIラップなど、日本語サポートを提供する国内サービスをおすすめします。

Bettermentが優秀？料金体系や運用方法も！検証まとめ

今回は、投資目的とリスク許容度に基づいて最適なポートフォリオを提案する、米国で2008年に初めて開発・実用化されたロボアドバイザー『Betterment』について検証してみました。

Bettermentは、ユーザー数が90万人を超え、運用資産も550億ドル以上に達する米国最大手のロボアドバイザー企業です。料金プランも複数用意されており、本格的に投資をしたい人向けの金融商品であることが分かりました。

また、パフォーマンス面でも優れており、2004年から2019年2月までの期間で、株式80%・債券20%のポートフォリオにおいて+175%のリターンを記録。これは、従来の個人向け投資サービスを109%上回る実績となっています。

おしえて先生

ただ、日本からの利用はまだ難しいというのが現状だそうで、言語のサポートや規制の問題など今後のRetirementの動向は注目されている状況です！

検証の結論を述べると、Bettermentは総合的に見てロボアドバイザー界の先駆者として着実に進化を続けてる印象があり、使いやすさと投資の効率性を両立させてるところが魅力的なサービスであると当サイトでは判断しました。